Objetivo exige aplicações altas e carteira diversificada; estrategista chefe da Órama enfatiza importância de começar a investir cedo para alcançar meta
As mudanças na Previdência Social praticamente colocam nas mãos do trabalhador a responsabilidade por garantir renda para sua aposentadoria. Já falamos em outra matéria no Valor Investe sobre como se preparar para se aposentar investindo desde já.
Agora, vamos mostrar um cenário muito objetivo: o que é preciso fazer para conseguir se aposentar com renda complementar ao benefício do INSS em 15 anos.
A estrategista chefe da Órama, Sandra Blanco, avalia que, para ter uma renda suplementar mensal de R$ 5 mil na aposentadoria, é preciso acumular montante de cerca de R$ 1 milhão. O total seria suficiente para permitir o valor indicado por um período de 30 anos, aproximadamente.
“É uma meta bem audaciosa e que exige um esforço grande do investidor. Por outro lado, isso mostra como é importante começar a investir desde cedo, escolher um plano de Previdência Privada e também organizar as finanças para aplicar uma parte do seu salário todos os meses, com foco em um futuro mais confortável”, analisa Sandra.
Com uma diversificação de aplicações e vencimentos a longo prazo, seria preciso investir cerca de R$ 4 mil mensais para chegar perto da meta. Com mais tempo, as aplicações mensais podem ser menores, pois os juros compostos vão ajudar o investidor a atingir seu objetivo.
Opções além da Previdência Privada
A especialista chama atenção para a escolha dos produtos de investimento, em razão do horizonte de tempo mais longo, pensando nos 15 anos. Para ela, duas das opções mais interessantes atualmente seriam os Fundos Multimercado e Fundos de Ações.
“O investidor deve adquirir um plano de Previdência Privada, com benefícios fiscais, sem come-cotas, mas também pode considerar outros produtos para integrar o projeto de segurança financeira no futuro”, explica.
Come-cotas é como o mercado chama a antecipação da alíquota do Imposto de Renda, incidente sobre a rentabilidade das aplicações em Fundos de Investimentos. Ela ocorre a cada seis meses e acaba por levar parte das cotas aplicadas nos Fundos.
Uma sugestão para começar a investir é o Occam Institucional, Fundo Multimercado com títulos de Renda Fixa, câmbio e Ações de forma limitada. A aplicação mínima é de R$ 1 mil. Ele conta com boa liquidez e retorno esperado de CDI mais 2%. Teve rendimento de 7,66% em 2019 (equivalente a 128% do CDI).
A segunda opção é o Fundo de Ações ARX Income, que tem uma carteira diversificada de Ações do mercado doméstico e prioridade para empresas com fluxo de caixa estável, isto é, que sejam boas pagadoras de dividendos. Ele tem aplicação inicial de R$ 500 e um bom histórico de resultados positivos. Apresentou rendimento de 31,58% nos últimos 12 meses.
Segundo Sandra Blanco, o investidor pode agregar essas opções aos seus outros investimentos de curto e médio prazos, em uma carteira diversificada acompanhada por um dos assessores da Órama.
Na Órama, todos os clientes contam com atendimento gratuito de assessores de investimentos. Eles elaboram as carteiras com produtos e aplicações personalizadas, pensando nos objetivos de cada um e nos possíveis riscos que querem tomar. Os assessores também ajudam no reinvestimento dos dividendos, visando sempre o maior rendimento.
